C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

　　D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

　　78.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?(D)

　　A.诚实信用

　　B.风险提示

　　C.守法合规

　　D.礼貌服务

　　79.银行业从业人员处理客户投诉时，(D)。

　　A.不应当理会客户错误的投诉和建议

　　B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

　　C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置

　　D.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

　　80.某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向(D)寻求解释。

　　A.中国人民银行

　　B.人民法院

　　C.银监会

　　D.中国银行业协会

　　(二)多选题

　　1.2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行的职能有(A C D)。

　　A.制定和执行货币政策

　　B.制定和执行财政政策

　　C.防范和化解金融风险

　　D.维护金融稳定

　　2.银监会的监管措施包括(A B C D)。

　　A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

　　B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

　　C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

　　D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明

　　3.银行业金融机构的市场准入主要包括(B C D)。

　　A.信息

　　B.机构

　　C.业务

　　D.高级管理人员

　　4.2007年批准新设立的农村金融机构是(A C)。

　　A.村镇银行

　　B.农村信用社

　　C.农村资金互助社

　　D.农村商业银行。

　　5.下列机构类型中属于银监会监管对象的是(B C)。

　　A.中央银行

　　B.政策性银行

　　C.信托公司

　　D.投资咨询公司

　　6.从支出角度来看，GDP由(A D)构成。

　　A.净出口，消费，投资

　　B.私人消费，政 府消费，净出口，固定资本形成

　　C.政 府消费，净出口，固定资本形成，存货增加

　　D.私人消费，政 府消费，净出口，固定资本形成，存货增加

　　7.《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策目标是：“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。”衡量货币币值稳定的指标包括(A B C D)。

　　A.消费者物价指数

　　B.生产者物价指数

　　C.国内生产总值物价平减指数

　　D.人民币兑美元汇率

　　8.定期储蓄存款种类包括(A C D)。

　　A.整存整取

　　B.通知存款

　　C.存本取息

　　D.零存整取

　　9.下面关于定期存款计息规则说法正确的是(A D)。

　　A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

　　B.逾期支取的定期储蓄存款，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

　　C.提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息

　　D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息

　　10.目前我国外币存款业务的币种包括(A C D)。

　　A.日元

　　B.韩元

　　C.港币

　　D.新加坡元

　　11.我国个人住房贷款期限在一年以上的可以选择的还款方式有(C D)。

　　A.按月结算利息，到期一次还本

　　B.利随本清还款法

　　C.等额本息还款法

　　D.等额本金还款法

　　12.组织银团贷款的目的有(B C D)。

　　A.完全避免贷款风险

　　B.增进对行业知识及对客户的了解，从而避免不必要的风险

　　C.强化贷款质量，对银行的

　　D.知名度

　　13.下面属于债券在发行与买卖时的关键因素的有(A B C D)。

　　A.价格

　　B.到期期限

　　C.票面利率

　　D.发行人

　　14.在信用证业务中，开证银行可以提供的服务包括(A C D)。

　　A.可为出口商提供打包融资服务

　　B.可为出口商按照信用证条款的要求提**格的单证承担次要的付款责任

　　C.可为信用证的使用各方提供相关咨询业务

　　D.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务

　　15.下面有关个人信用卡透支的叙述正确的有(A B C D)。

　　A.每月一般不超过5万元(含等值外币)，有些银行的白金卡可以享受更高透支额度

　　B.贷记卡持卡人在非现金交易时进行透支，可享受免息还款期待遇和最低还款额待遇

　　C.准贷记卡透支期限最长为60天

　　D.透支日利率万分之五(相当于年利率18%)，透支按月计收单利

　　16.小张近日身体不适，卧病在床。如果他需要查询存款账户余额，那么(A B C)业务可以满足其需求。

　　A.网上银行

　　B.电话银行

　　C.手机银行

　　D.自助终端

　　17.作为银行面临的最主要风险，信用风险包含于(A B C D)业务之中。

　　A.贸易融资

　　B.外汇交易

　　C.贷款

　　D.交易结算

　　18.与其他行业相比，银行风险具有独特的特点，主要表现在(B C D)。

　　A.银行的风险具有不可分散性

　　B.银行自有资本金在其全部资金来源中占有比重较低，属于高负债经营

　　C.银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能

　　D.银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大

　　19.银行全面风险管理的核心包括(A B C D)。

　　A.全球的风险管理体系

　　B.全面的风险管理范围

　　C.全程的风险管理过程

　　D.全新的风险管理方法

　　20.银行金融创新的基本原则不包括(D)。

　　A.公平竞争原则

　　B.风险可控原则

　　C.信息充分披露原则

　　D.收益原则

　　21.银监会在执行监督管理措施中，有权要求银行业金融机构按照规定报送(A B C D)。

　　A.利润表

　　B.资产负债表

　　C.经营管理资料

　　D.注册会计师出具的审计报告

　　22.银行业监督管理机构对违反有关监管规定的金融机构的惩处措施可以包括(A B C D)。

　　A.责令纪律处分

　　B.取消董事和高级管理人员任职资格

　　C.禁止从事银行业工作

　　D.限制分配红利和其他收入

　　23.关于商业银行贷款业务，说法正确的是(B C)。

　　A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求

　　B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息

　　C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

　　D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件

　　24.根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?(A B C)

　　A.交足存款准备金

　　B.留足备付金

　　C.归还中国人民银行到期贷款

　　D.对股东发放完红利

　　25.下列关于公民和法人的不同之处正确的有(A B D)。

　　A.公民是个人，法人是组织

　　B.公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力

　　C.公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力

　　D.法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定

　　26.关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有(A B C D)。

　　A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就

　　B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就

　　C.附生效期限的合同，自期限届至时生效

　　D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

　　27.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对(A B C D)具有束力。

　　A.公司

　　B.董事

　　C.股东

　　D.监事

　　28.根据金融犯罪的行为方式不同，金融犯罪可以分为(A B C D)。

　　A.诈骗型金融犯罪

　　B.伪造型金融犯罪

　　C.规避型金融犯罪

　　D.利用便利型金融犯罪

　　29.王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据《刑法》的有关规定，王某的行为，(A C D)。

　　A.是伪造金融票证的行为

　　B.是合法的，因为自己在银行有抵押

　　C.是不合法的

　　D.属金融诈骗行为

　　30.“勤勉尽职”的基本原则要求银行业从业人员应当(A B C D)。

　　A.勤勉谨慎

　　B.对所在机构负有诚实信用义务

　　C.切实履行岗位职责

　　D.维护所在机构商业信誉

　　31.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况包括(A B C D)。

　　A.客户的联系方式

　　B.客户子女的年龄

　　C.风险承受能力

　　D.客户近期是否有购房需求

　　32.银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等(B C D)。

　　A.向社会公众披露

　　B.进行授信后管理

　　C.进行审查

　　D.进行尽职调查

　　33.根据从业人员职业操守，银行从业人员在与客户的接触中做法不当的是(B C)。

　　A.邀请客户在员工餐厅吃工作餐

　　B.客户是上帝，应当满足客户的一切要求

　　C.每天都有与客户的娱乐活动

　　D.在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候

　　34.银行业从业人员与同事之间应当团结合作。下列做法恰当的是(A B C D)。

　　A.老员工向新员工介绍工作经验

　　B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧

　　C.同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息

　　D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法

　　35.银行业从业人员职业操守规定i银行业从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行业从业人员(A B C D)。

　　A.保护所在机构的知识产权

　　B.保护所在机构的专有技术

　　C.保护所在机构的商业秘密

　　D.维护所在机构的形象

　　(三)判断题

　　1.中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加人中国银行业协会。(F)

　　2.企业财务公司允许从外吸收存款，但不能为非成员单位提供服务。(F)

　　3.在我国进行试点的货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构。(T)

　　4.银行业监督管理机构监管的银行业金融机构仅指银行。(F)

　　5.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息的跨国界流动的规模与形式增加，通过国际分工，在世界市场范围内资源配置的效率，从而使各国问经济相互依赖程度日益加深的趋势。(T)

　　6.长期利率又称远期利率。(F)

　　7.中央银行发行央行票据、存款准备金、再贴现率都是减少市场货币供应量的操作。(T)

　　8.金融机构人民币存款基准利率由各金融机构结合自身经营目标具体制定。(F)

　　9.一般存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。(F)

　　10.同样是10 000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。(F)

　　11.当银行主动向借款人推销贷款时，借款人可以免去正式的书面贷款申请程序。(F)

　　12.等额本息还款法是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额逐月递减。(F)

　　13.我国自2002年开始全面施行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，将贷款分为正常类、非正常类、次级类、疑似类、损失类。(F)

　　14.银行可以进行短期融资券的承销和投资业务。(T)

　　15.公司债的风险不仅与市场资金供需状况相关，还与公司的经营状况直接相关。(T)

　　16.典型的货币互换结构包括本金的初始交换;利息支付，按照交换的本金数量和各期支付时汇率计算;本金在到期日按照到期日的汇率再交换。(F)

　　17.电汇具有交款迅速、安全可靠、费用较高等特点，多用于急需用款和大额汇款。(T)

　　18.客户可以通过银行购买国债、开放式基金和保险产品。(T)

　　19.国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。(T)

　　20.风险计量是银行全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。(T)

　　21.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责。(F)

　　22.中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。(F)

　　23.反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒du pin犯罪、性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。(T)

　　24.若无特别规定，一般商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务。(T)

　　25.某银行的一家营业部发现每天在其公告的营业时间最后20分钟已经没有客户办理业务了，这种情况下其部门负责人可以提前停止营业。(F)

　　26.A公司与B公司签订一项合同购买B公司的某产品。合同生效后A公司以合同中没有明确约定该产品的质量为由拒绝履行合同。这种做法违反了《合同法》的有关规定。(T)

　　27.根据《担保法》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。(F)

　　28.有他人为了谋取不正当利益给予国家工作人员财物，但国家工作人员没有接受贿赂的故意，立即将财物送交有关部门处理的，一般不构成受贿罪。(T)

　　29.某企业财务状况持续恶化，急需资金。某银行员工王某帮助企业制作了一份证明企业财务状况良好的报表，帮企业从银行获得了贷款。王某的行为虽然是为了客户的利益，自己也未得回扣，但已经构成金融诈骗罪。(T)

　　30.“专业胜任”的基本准则要求银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识，还应当具备岗位所需的资格与能力。(F)

　　31.银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。(T)

　　32.银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当直接向媒体披露，以取得社会公众的监督。(F)

　　33.只要没有利益冲突，且不影响本职工作，银行业从业人员可以在其他商业机构兼职。(F)

　　34.银行为员工张某分配了一台笔记本电脑。张某可以用笔记本电脑安装与工作有关的盗版软件。(F)

　　35.某银行分行将本行购置的办公大厦中的3层免费借给当地银行监管部门办公使用，这是为与监管部门建立并保持良好关系的正确行为.(F)

（责任编辑：李明）