2019青海银行招聘模拟卷：简答题（答案）

1.【参考答案】

不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重，金融机构不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一。当前我国一方面经济不景气产生了更多的不良贷款，另一方面各项刺激政策的落实放松了信贷，刺激政策下潜在不良贷款增加。如此一来，加上我国银行业处理不良贷款、不良资产的僵硬办法，这就使我国金融风险发生的概率陡然上升。面对当前我国银行不良贷款率的上升，要引起警惕，做好不良贷款率的管理。

第一，商业银行应强化其防控风险的主体意识，坚持审慎经营和稳健发展，自觉担负起防控银行业风险的主体责任。

第二，应制定审慎的信贷政策，合理选择授信客户，加强贷款全流程监管，审核还款能力和还款来源，防止贷款出现不良。

第三，对确有部分收回价值的不良贷款，银行可自行追收，或者按市场化原则出售给金融资产管理公司等具有专业资质的机构。允许资产管理公司对一定规模的不良资产进行批量转让。银行应充分利用金融资产管理公司和符合条件的地方资产管理公司等渠道，探索不良贷款批量化、市场化处置的有效机制。

2.【参考答案】

目前，我国商业银行呈现如下的发展趋势

第一，国际化经营，随着经济全球化一体化的发展，社会分工越来越细化，商业银行的业务也逐渐走出国界，参与世界经济的增长。如我国商业银行很多都有海外分支机构，办理国际业务，如国际贸易中的信用证业务，就是商业银行国际化经营的体现。

第二，混业经营。目前我国商业银行的经营方式还是分业经营的模式，但是随着金融创新的发展，金融工具层出不穷，金融业将很难清晰地将证券业务、银行业务和保险业务完全区分开来，所以，未来混业经营一定是大势所趋。我国作为世界第二大经济体，商业银行的混业经营业不可避免。

第三，电子化经营。目前，互联网金融成为热词，随着互联网技术的发展，和计算机技术的进步，商业银行的业务越来越电子化，普通居民购物消费、转账，更多的依赖于电子渠道，我们已经进入了电子货币时代。

第四，集中化经营，在银行业竞争日益激烈的今天，商业银行必须集中优势，才能取得更好的发展，使自己立于不败之地。而且，随着 WTO 后，我国放开金融业，外来银行进入中国，银行业竞争更加趋于白热化，商业银行的收购兼并导致的集中经营趋势也不可避免。

第五，专业化经营。当下，银行的业务出现了一个问题，就是趋同化。这对银行自身的经营是有很不利的影响，使得银行丧失了自身的比较优势。在未来，只有专业化经营，避免业务趋同，才能更好地发展。