2014年银行从业资格考试《个人理财》习题及答案(七)

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　　121. 理财产品开发的目标包括( )。

　　A. 满足客户理财需求

　　B. 增加业务收入，改善业务结构

　　C. 扩大客户基础，客户质量

　　D. 增强业务影响，树立品牌形象

　　E. 以上都对

　　【正确答案】 ABCDE

　　122. 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括( )。

　　A. 暂停商业银行销售新的理财计划或产品

　　B. 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

　　C. 建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

　　D. 关闭该商业银行

　　E. 建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

　　【正确答案】 ABCE

　　【答案解析】 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：①暂停商业银行销售新的理财计划或产品;②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。所以答案是ABCE。

　　123. 银行客户关系管理系统主要包括的模块有( )。

　　A. 客户综合评价体系

　　B. 客户经理管理体系

　　C. 客户服务系统

　　D. 银行经营状况综合分析、辅助决策系统

　　E. 银行间服务系统

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 银行客户关系管理系统的模块包括：客户综合评价体系、客户经理管理体系、客户服务系统、银行经营状况综合分析、辅助决策系统。

　　124. 理财产品按基础资产分类，风险分为( )。

　　A. 利率风险

　　B. 信用风险

　　C. 汇率风险

　　D. 股票、商品价格风险

　　E. 操作风险

　　【正确答案】 ABCD

　　125. 商业银行对个人理财顾问服务的风险管理方面，表述正确的是( )。

　　A. 应设置风险管理机构

　　B. 应建立有效的规章制度

　　C. 应开展内部的审查和监督管理

　　D. 提供业务时，要向客户进行风险提示

　　E. 以上都对

　　【正确答案】 ABCDE

　　126. 产品风险管理的三个阶段包括( )。

　　A. 产品设计风险管理

　　B. 产品运作风险管理

　　C. 产品到期风险管理

　　D. 客户违约风险管理

　　E. 以上都对

　　【正确答案】 ABC

　　127. 关于商业银行对个人理财顾问服务的风险管理，表述正确的是( )。

　　A. 应设置风险管理机构

　　B. 应建立有效的规章制度

　　C. 应开展内部的审查

　　D. 提供业务时，要向客户进行风险提示

　　E. 应开展内部的监督管理

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查个人理财顾问服务的风险管理，以上五个选项的说法都是正确的。

　　128. 个人理财从业人员从事理财产品销售活动时，应当遵守以下原则( )。

　　A. 诚实守信

　　B. 勤勉尽职

　　C. 公平对待

　　D. 职业形象

　　E. 专业胜任

　　【正确答案】 ABCE

　　129. 个人理财业务中，从业人员违反法律应承担的责任形式包括( )。

　　A. 民事责任

　　B. 行政监管措施

　　C. 行政处罚

　　D. 刑事责任

　　E. 以上都对

　　【正确答案】 ABCDE

　　130. 商业银行开展个人理财业务有下列( )情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

　　A. 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

　　B. 挪用单独管理的客户资产的

　　C. 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

　　D. 利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

　　E. 建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查行政监管与行政处罚的相关规定，以上五个选项都是正确的。

　　三、判断题

　　131. 个人理财业务最早在中国兴起，但首先在美国发展成熟。( )

　　对

　　错

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。

　　132. 为避免客户做出错误决定，金融理财师应替客户决定其风险承受能力。 ( )

　　对

　　错

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 风险承受能力的评估不是为了让金融理财师将自己的意见强加给客户，可接受的风险水平应该由客户自己来确定。

　　133. 金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。 ( )

　　对

　　错

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查金融衍生工具的可复制性。

　　134. 普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。 ( )

　　对

　　错

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 同业拆借市场的主体是银行等金融机构。

　　135. 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。( )

　　对

　　错

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。

　　136. 银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。( )

　　对

　　错

　　【正确答案】 错

　　137. 认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常要高于申购费率。( )

　　对

　　错

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常要比申购费率优惠。

　　138. 商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业性特点。( )

　　对

　　错

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 题中所述情况为制度性。

　　139. 某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。( )

　　对

　　错

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。

　　140. 为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后12个月内，不得买卖该种股票。( )

　　对

　　错

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后六个月内，不得买卖该种股票。

　　141. 公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%，属于公司的内幕信息。( )

　　对

　　错

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题表述正确，公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%，属于公司的内幕信息。

　　142. 商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。( )

　　对

　　错

　　【正确答案】 对

　　143. 理财业务的出发点是客户需求。( )

　　对

　　错

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题表述正确。理财业务的出发点是客户需求。

　　144. 商业银行与客户确认投资活动后，在法律允许的范围内，商业银行可以擅自变更客户资金的投资方向、范围和方式。( )

　　对

　　错

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

　　145. 商业银行一般产品销售和服务人员，可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。( )

　　对

　　错

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 禁止一般产品销售和服务人员，向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。

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（责任编辑：李明）