2014年银行从业资格考试《个人理财》习题及答案(五)
81. 关于保险兼业代理人，下列说法错误的是( )。
A. 保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务
B. 保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担
C. 保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务
D. 保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费
【正确答案】 B
【答案解析】 保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。
82. 对于商业银行分支机构，应最迟在开始发售理财计划后( )个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。
A. 5
B. 7
C. 10
D. 15
【正确答案】 A
83. 商业银行使用收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。
A. 客户
B. 商业银行
C. 保险公司
D. 第三者
【正确答案】 A
【答案解析】 商业银行使用收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。
84. 关于理财产品销售的合规性管理，下列说法错误的是( )。
A. 商业银行不得销售无市场分析的理财产品(计划)
B. 商业银行不得销售无定价依据的理财产品(计划)
C. 商业银行不得销售风险过大的理财产品(计划)
D. 商业银行不得以发售理财产品名义变相代销境外基金
【正确答案】 C
【答案解析】 商业银行不得销售无市场分析和无定价依据的理财产品。商业银行开展综合理财服务时，应通过自主设计开发理财产品，代理客户进行投资和资产管理，不得以发售理财产品名义变相代销境外基金或违反法律法规规定的其他境外投资理财产品。可见，只有选项C说法错误。
85. 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于( )次，并且至少每( )提供一次。
A. 1;月
B. 1;周
C. 2;月
D. 2;周
【正确答案】 C
【答案解析】 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。
86. 由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险属于( )。
A. 销售风险
B. 声誉风险
C. 产品风险
D. 操作风险
【正确答案】 B
87. 下列不属于风险测量的常用指标的是( )。
A. 方差
B. 标准差
C. VaR
D. 平均值
【正确答案】 D
【答案解析】 风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。
88. 收益理财计划的起点金额，人民币应在( )以上，外币应在( )以上。
A. 5万元;5000美元
B. 5万元;3000美元
C. 10万元;5000美元
D. 10万元;5000美元
【正确答案】 A
【答案解析】 收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上。
89. 个人理财目前在( )已经成为一个独立的行业，有大量的CFP执业者受雇于证券、银行、保险、会计等金融服务机构。
A. 中国
B. 美国
C. 日本
D. 英国
【正确答案】 B
90. 个人理财业务从业人员达到专业胜任要求的基本前提是( )。
A. 熟悉相关法律、法规
B. 一定的学历水平和工作经验
C. 良好的职业道德
D. 相关专业硕士学历
【正确答案】 B
【答案解析】 一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。
二、多项选择题
91. 一般情况下，市场利率上升会引起( )。
A. 储蓄收益率增加，增加储蓄配置
B. 股票面临下跌风险
C. 固定收益产品价格上升、增加债券配置
D. 房地产贷款成本增加，房地产市场走低
E. 人民币回报高，减持外汇
【正确答案】 ABDE
理财产品 预期未来利率水平上升 预期未来利率水平下降
理财策略调整建议 理财策略调整理由 理财策略调整建议 理财策略调整理由
储蓄 增加配置 收益将增加 减少配置 收益将减少
债券 减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会
股票 减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会
基金 减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会
房产 减少配置 贷款成本增加 增加配置 贷款成本降低
外汇 减少配置 人民币回报高 增加配置 外汇利率可能高
92. 预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有( )。
A. 增长银行储蓄
B. 减少国库券的配置
C. 增加在股票市场上的投资
D. 适当减少房地产市场上的投资
E. 适当增加基金的购买
【正确答案】 BCE
【答案解析】 预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金的配置。
93. 下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有( )。
A. 加大国债发行量
B. 降低印花税
C. 养老保险制度
D. 法定存款准备金率
E. 推行货币化分房
【正确答案】 ABD
【答案解析】 选项CE属于影响个人理财的社会环境因素，所以不选。
94. 除了宏观因素和微观因素外，其他影响个人理财活动的因素有( )。
A. 客户对理财业务的认知度
B. 金融机构监管体制
C. 中介机构发展水平
D. 其他理财机构理财业务的发展
E. 商业银行个人理财业务定位
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 除了宏观因素和微观因素外，个人理财活动主体的意识和行为以及其他一些因素都会直接和间接对商业银行个人理财业务产生影响，题目所给五个选项都是正确的。
95. 维持资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含( )
A. 投资目标规划
B. 资产类别的选择
C. 资产配置策略与比例配置
D. 定期检视
E. 动态分析调整
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 资本配置过程中需要考虑的因素包括：理财目标规划、资产配置的策略、资产类别的选择、资产配置策略与比例配置、定期检视与动态分析调整。
96. 处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是( )
A. 家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主
B. 家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
C. 家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主
D. 家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
E. 家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段
【正确答案】 ACD
【答案解析】 选项A，家庭形成期可承受风险较高的投资。选项C，家庭成熟期，接近退休，信贷安排以还清贷款为主。选项D，家庭衰老期为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。
97. 下列关于风险测定指标的说法，正确的有( )。
A. 标准差和方差可以用来衡量投资的风险
B. 方差越大，数据的波动也越大
C. 标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离
D. 变异系数就是标准差与预期收益率的比值
E. 变异系数越大，投资项目越优
【正确答案】 ABCD
【答案解析】 变异系数越小，投资项目越优，选项E说法有误。
98. 家庭在投资前应留有的现金储备包括( )。
A. 家庭基本生活支出储备金
B. 家庭意外支出储备金
C. 家庭短期债务储备金
D. 家庭短期必须支出
E. 家庭大额长期闲置资金
【正确答案】 ABCD
【答案解析】 家庭在投资前应留有的现金储备包括：一是家庭基本生活支出储备金;二是意外支出或不时之需储备金;三是家庭短期债务储备金;四是家庭短期必须支出。
99. 以下关于金融市场的特点说法正确的有( )。
A. 市场商品的特殊性
B. 市场交易价格的不一致性
C. 市场交易活动的集中性
D. 交易主体角色的可变性
E. 市场交易价格的一致性
【正确答案】 ACDE
【答案解析】 金融市场的特点有：市场商品的特殊性;市场交易价格的一致性;市场交易活动的集中性;交易主体角色的可变性。
100. 下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有( )。
A. 短期融资券
B. 大额可转让定期存单
C. 长期国债
D. 普通股
E. 银行承兑汇票
【正确答案】 ABE
【答案解析】 货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、、银行承兑汇票、资金拆借、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。
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（责任编辑：李明）
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