校园贷新套路：以兼职为饵 一不小心就成“老赖”
但北京市京师律师事务所互联网金融事务部主任左胜高指出，校花信息为学生推荐兼职信息，作为兼职信息中介机构，与学生建立的是兼职信息服务法律关系;704平台将出借人柳州银行推荐给学生，为借贷信息中介机构，与学生建立的是借款信息服务法律关系;出借人柳州银行与学生建立的是借贷法律关系。上述合同倘若出自各方的真实意思表示，且在不存在欺诈、胁迫、重大误解等导致合同被撤销、无效的情形下，合同自签订时成立生效。
肖飒认为，审核通过后，由柳州银行向学生发放个人消费性贷款，用于兼职换购业务。根据《合同法》的规定，只要不存在《合同法》五十二条规定的情形，合同是各方真实意思表示，应当认定为有效。
中国政法大学法学院教授张锋告诉中国青年报·中青在线记者，从法律原理上说，居间协议如果主体合格，没有强迫胁迫行为且没有违反国家的禁止性规定则不违法。张锋说，合同如果约定解决纠纷的途径是起诉，学生又已经成年，对行为性质和后果有正常的辨认和控制能力，依据《行政法》，政府公权力不介入或者少介入。当事人之间通过民事规范可以解决的，不设定行政许可，行政机关不能干涉。
肖飒还表示，民间借贷司法解释确实对年化利率24%以上的利息进行限制性保护，对于年化利率36%以上的利息不予保护。但银行发放贷款不属于民间借贷范畴。银行、中介方依照合同收取费用，并不违法，至于是否合理应该交给市场验证。同时，由于借款人是银行，如果按照信用卡的方式给学生贷款，故意不偿还信用卡的行为可能涉嫌行用卡诈骗罪。
那么，学生应该还多少钱?左胜高认为，根据法民间借贷的司法解释，如果借贷双方约定的利率没有超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息，但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超出部分将被认定无效，当事人可以要求返还。
具体到704平台一案，左胜高表示，704平台向学生收取5%服务费，倘若该服务费年化后，再加上年化10%的利率，即该笔借款的综合利率未超过年化24%，那么该笔借款成本在法定范围内。但逾期后，按照规定借款人按约需支付的借款总成本包括利息、服务费、违约金等综合成本年后利率也不得超过24%，否则依法属于高利贷。至于24%和36%之间的部分，则要看借款人是否已经支付，已经支付的不退还，没有支付的不用支付。
(应采访对象要求，本文所采访学生均为化名)
中国青年报·中青在线记者 李晨赫 实习生 傅雪鸯 潘婷 来源：中国青年报
(本文来自网络，仅供参考)
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（责任编辑：李明）
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